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信貸業務

一、自營貸款業務

1.流動資金貸款
財務公司為解決成員單位生產經營流動資金不足而發放的貸款,分為一般流動資金貸款和流動資金循環貸款。涉及外匯資金需求的,可辦理外匯短期流動資金貸款或外匯循環流動資金貸款。

業務特點
  • 貸款審批速度快,服務方式靈活;
  • 用款期限靈活,經財務公司同意,可按實際用款進度提款,可以提前歸還。
2.固定資產貸款
財務公司為解決成員單位基本建設或技術改造項目相關的工程建設、技術、設備購置、安裝等方面長期性資金需求而發放的貸款,包括基本建設貸款和技術改造貸款。

業務特點
  • 貸款審批速度快,服務方式靈活;
  • 用款期限靈活,經財務公司同意,可按實際用款進度提款,可以提前歸還。
3.銀團貸款
由財務公司或銀行牽頭,組織多家銀行參加,在同一貸款協議中按商定的條件向同一借款人發放的貸款,又稱辛迪加貸款。

業務特點
  • 金融機構聯合放款,實力雄厚;
  • 用款期限靈活,經財務公司同意,可按實際用款進度提款,可以提前歸還。

二、委託貸款業務

財務公司接受成員單位委託,根據委託人確定的借款對象(必須是成員單位)、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回資金的業務。

業務特點
  • 幫助委託人拓寬閑置資金運用渠道,提高資金收益;
  • 發揮財務公司完善風險防範體系優勢,加強資金管理;
  • 手續簡便快捷,手續費率較低。

三、融資租賃業務

財務公司提供的融資租賃業務主要包括直接租賃和回租租賃。

直接租賃是財務公司根據承租人(成員單位)的要求,與出賣人或代理採購部門訂立購買合同,支付貨款購買租賃物,將租賃物出租給承租人使用,並分期向承租人收取租金,在租賃期滿時,按殘值將該項租賃物所有權轉移給承租人的租賃業務。

回租租賃是承租人(成員單位)將自有資產出售給財務公司,再將該資產租回的租賃業務,回租業務是承租人和出賣人為同一人的特殊融資租賃方式。

業務特點
  • 分期支付租賃費,資金壓力小;
  • 加速設備更新,提高經濟效益。

四、買方信貸業務

在成員單位作為銷貨方、外部買方企業作為採購方的產業鏈交易中,財務公司向符合條件的外部買方企業提供融資,用於購買成員單位產品的信貸業務。

業務特點
  • 利於成員單位擴大業務規模,培育良好的貿易合作關係;
  • 幫助理順結算關係,降低應收賬款,減輕買方財務壓力;
  • 提款省心,還款便捷,有效提升資金周轉效率;
  • 額度高,手續簡便。

五、保理業務

成員單位債權人將其對成員單位債務人的應收賬款轉讓給財務公司,由財務公司為其提供集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資於一體的綜合性金融服務。

產業鏈保理業務是指集團外非成員單位債權人將其對成員單位債務人的應收賬款轉讓給財務公司,由財務公司為其提供集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資於一體的綜合性金融服務。

業務特點
  • 增強購銷雙方的商業信用關係與合作關係;
  • 加速銷貨方資金周轉,改善財務報表,拓展融資渠道,快速解決供應商資金回籠難題和融資難題;
  • 手續方便快捷,融資額度高,最高可達應收賬款凈額的100%;
  • 費率傭金低,客戶可享受優惠利率,傭金暫不收取。

六、擔保業務

財務公司的擔保業務包括非融資擔保和融資擔保。非融資擔保是指財務公司接受貿易項下、合約關係、經濟關係等交易中成員單位的要求,向交易的另一方就該交易項下某種責任或義務的履行所做出的在一定時期內承擔一定金額支付責任或經濟賠償責任的書面付款保證承諾。財務公司非融資擔保主要包括投標保函、履約保函、工程維修保函、付款保函、預付款退款保函、留置金保函等種類。

業務特點
  • 銀行信用代替商業信用,利於合同義務履行;
  • 適用範圍廣泛,種類多樣靈活,滿足成員單位各類增信需要;
  • 手續費較低,節約財務費用。
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